在一般情况下，银行工作人员与担保人签订的合同是有效的。银行工作人员在代表银行与担保人签订合同时，具有代理权和法律效力。因此，银行工作人员与担保人签订的合同是具有法律效力的。

然而，在一些情况下，银行工作人员与担保人签订的合同可能存在违法或者不当的情况。例如，银行工作人员在签订合同时，未按照法律规定或者银行的内部规定进行操作，或者存在利用职务之便谋取不正当利益等违法行为。在这些情况下，合同可能存在无效的风险。

因此，建议在签订银行合同之前，仔细阅读合同条款，确保合同内容符合法律规定和自己的意愿。如有疑问，可以向银行工作人员提出询问，并保留好相应的证据。如果发现银行工作人员存在违法行为，可以向银行的监管机构或者相关法律机构投诉。