如果车主和司机不是同一人，那么需要分别购买车辆保险和司机保险。车辆保险主要针对车辆本身及其财产损失，而司机保险则主要针对驾驶员本人的人身伤害和意外事故责任。

如果发生事故，先要确定责任方和受损方，然后由责任方的保险公司赔偿受损方。

如果事故责任在驾驶员身上，那么由司机保险公司赔偿受损方；如果事故责任在车辆身上，那么由车辆保险公司赔偿受损方。

如果责任分配不清，双方保险公司会进行协商，最终确定赔偿方案。